9月23日是农历秋分，也是第九个中国农民丰收节。粮归仓、果满市，丰收的答卷写在广袤田野上。在答卷的背后，一股日益强劲的金融力量正在田间地头悄然奔涌。
多地金融机构立足县域资源禀赋，创新推出“定制化”信贷模式，让信贷投放跟着地方特色产业走，让金融活水精准流向特色产业链，成为赋能乡村振兴与县域经济提质增效的重要引擎。同时，多地金融机构聚焦链式布局，沿着产业链、立足地方特色农业产业集群，精准对接各环节差异化的融资需求。
涉农特色信贷多点开花
通过近期对多家银行的调研采访，中国证券报记者了解到，当下的金融惠农，与前些年相比最直观的变化便是：信贷投放不再是“大水漫灌”，而是跟着地方特色产业走。
“围绕各地特色优势产业，加大对特色养殖、农产品加工、乡村商贸、乡村文旅、农村电商等富民业态的支持力度，推动农户有效融入现代农业产业链，激活乡村产业内生动力，让特色产业成为农民持续增收的‘致富田’。”农业银行相关负责人表示。
例如，在云南普洱的六顺镇，当地村民不仅种植玉米、水稻等传统粮食作物，近年来还种起了咖啡豆。随着咖啡特色产业的逐步形成，当地增收致富的路子正越走越宽。农业银行云南分行人士介绍，分行创新推出纯信用绿色信贷产品“咖啡贷”，覆盖咖啡种苗采购、标准化种植、田间管护、精深加工全产业链，并执行绿色金融优惠利率，无抵押、纯信用、放款快，实实在在地降低农户种植成本，补齐产业升级资金缺口。目前，该分行累计投放“咖啡贷”已超15亿元。
在浙江舟山的嵊泗县，贻贝养殖是当地群众增收的重要来源。针对海岛养殖户缺少传统抵押物等难题，农业银行舟山分行在客户准入、担保方式等方面进行持续创新，推出“贻贝贷”“马力贷”等特色产品。截至6月末，该分行累计发放“贻贝贷”“马力贷”近13亿元。在新疆，农业银行新疆分行依托当地棉花产业推出“棉农e贷”纯线上贷款产品，截至6月末累计发放贷款189亿元、支持棉农5.3万户。
“金果贷”“云牛e贷”“菜心贷”“腊味贷”“玉竹贷”……从国有大行，到农商行、农信社，围绕地方特色农业产业的各类贷款产品层出不穷。
沿着农业产业链全面布局
除了挖掘地方特色产业的信贷需求、开展定制化服务外，围绕农业产业链“链主”企业，顺着产业链提供批量服务，也是近期多地金融机构摸索出的新打法。
“在种业领域，我们推出了‘种业贷’，围绕龙头种企，批量服务下游经销商。根据订单数据核定额度，贷款受托支付给种企，形成闭环。这样，既解决了经销商的‘钱荒’，也保障了良种供应。”中国银行安徽分行相关负责人介绍，分行以核心企业为“链主”，创新推广“乡村产业振兴共同发展计划”，将核心企业信用、数据和管理能力向上下游中小微主体传导。这一逻辑的核心，是从“主体信用”向“交易信用”的转变。
建设银行乡村振兴金融部相关负责人表示，农业产业链金融是服务做好“土特产”文章、助力提升乡村产业发展水平的具体行动，是以全场景、全客群、全产业链为服务对象，通过向农业产业链的研发、生产、加工、储运、销售等环节提供融资、融智、金融科技等综合化金融服务，有效触达各类“三农”客户的乡村产业振兴特色金融服务模式。
建设银行按“圈、链、群”的总体思路，持续加大涉农优势特色产业集群、农业全产业链的服务力度，加强乡村旅游、休闲农业、农村电商等新产业、新业态服务创新，健全产业链联农带农机制，助力推进一二三产业融合发展，为农民就业增收注入新动力。
不只是国有大行在探索这种模式，以农商行为代表的多地“金融毛细血管”也开展了链式布局。
山西农村商业联合银行股份有限公司相关负责人介绍，该行聚焦链式布局，立足大同黄花、山西老陈醋、沁州黄小米等特色产业集群，建立了涵盖全链主体的综合服务体系，并配套研发40余款专项产品，精准对接各环节差异化融资需求。充分运用链上主体的销售额、长期履约记录等“数据信用”构建起的机制，实现“一次授信、长期使用、随借随还”，常规贷款可在5小时内完成审批，优质客户当天完成放款。
“我们立足打通链条堵点，在上游以订单融资保障原料供应，在中游以存货仓单质押打通加工物流堵点，在下游以渠道资源拓展销售网络，构建‘供得上、转得动、卖得出’的全链协同格局。”上述相关负责人说。
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